银发经济迎新发展投资者应合理规划个人资产

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2021年12月6日起，首批试点养老理财产品开始在湖北武汉、四川成都、广东深圳、山东青岛四地发售。

2021年9月10日，银保监会制定并发布的《关于开展养老理财产品试点的通知》要求，四家试点机构稳妥有序开展试点，做好产品设计、风险管理、销售管理、信息披露和投资者保护等工作，保障养老理财产品稳健运行。同时，坚持正本清源，持续清理名不符实的“养老”字样理财产品，维护养老金融市场良好秩序。

养老理财产品为何要进行试点？

“养老理财是退休金、养老金的有益补充，更近似于养老储蓄，只是收益和投向与储蓄不同，能够为现在工作人群的未来养老依赖作出补充。”北京建筑大学城市经济与管理学院副教授蔡宗翰在接受媒体采访时如是说。

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平认为，金时族jinshizu.com之前商业银行发行的理财产品，不足之处主要是适老性不足，期限较长，流动性较差。此次养老理财产品的试点，推出的专属的理财产品能够增加老年客群的产品适应性、风险适应性，能够提升老年客群的理财意识，提升客户体验。增加了老年客群的投资选项，提升了老年客群的财产性收益，有利于老年客群做好资金规划、提高生活质量。对于发行者而言，通过精准的市场细分，推出专属理财产品，对于服务客户、提升客户综合收益，是一个良好的探索。通过这种方式，银行理财子公司可以参与到庞大的养老金融服务中。

杨海平还建议，除了养老理财产品外，需要根据老年客群特点，完善养老型存款产品、养老型基金产品、养老保险产品等。

无疑，此次养老理财产品的推出，标志着我国居民在社保养老、储蓄养老、以房养老、保险养老等基础上，金时族jinshizu.com进一步运用理财产品实现财富的保值增值。可以说是在面对国内未来老龄化挑战的有益实践，为我国构建整体多层次多支柱的养老保障体系又推进了一步。

个人投资者应做好人生整体理财规划

其实，养老理财规划并不是只有老年人专属，对于个人来说只是人生整体理财规划的一部分，人生处在不同阶段对于养老的规划有不同的判断。从财商角度而言，什么时候应该布局养老理财规划？

“对于布局养老理财规划来说自然是越早越好，对于提早布局来说有完善的准备和风险防范的优势。养老规划的出发点，本质上都是希望在未来老年生活有足够的资金保障，实现尽量平稳安定的生活。同时想要拥有一个正确的未来财务规划，离不开个人的财商技能学习。”微淼名师赵博文认为。

赵博文还表示，作为参与社会经济的任何个体，金时族jinshizu.com我们首先需要具有规划未来养老保障的意识，同时具有一定的财商素养。具体来看，首先需要具有未来现金流规划的能力，对于整体家庭在不同阶段有着不同现金流需求和潜在风险，需要个人有明确认知，具有将手中财富保值增值的能力，其中最有效的就是投资能力和风险规避能力。

“对于年龄不同的群体来说有不同的理财规划策略，世界上公认的建议是在35岁之前开始执行自己的养老理财规划。对于年轻人来说，储备养老金的时间相对更长，未来工资现金流相对稳定，可以承受更大的市场风险，可以选择更为积极的投资方式来规划养老。”赵博文说。

提高老年人理财金融知识 加强养老金融投资者教育

此前，理财市场上也有一些冠以“养老”二字的金融产品、投资产品，但实际上大部分不具备养老的特征，都是一些短期的投资工具，与其他的理财产品、基金投资几乎无差别。

首批试点养老理财产品开始在湖北武汉、四川成都、广东深圳、山东青岛四地发售，是以金融产品的优势强化社会保障能力，是产品上的创新，也是培养大众理财意识和正确理财观念的重要一步，更是完善我国的社会保障制度的重要举措。

  作为养老保障，如何提高老年人的金融风险防范意识？赵博文表示，老年人学习一定的理财金融知识，掌握必备的财商技能，可以增加反金融诈骗意识，识别各类投资理财产品，这也是对老年人的一种保障。此外，年轻人也应该及时向家中老年人进行科普和传达养老理财产品相关知识，让老年人避免误入一些非法金融机构的陷阱，增强安全防范意识。返回搜狐，查看更多

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