前不久，国家公布了《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，把养老金全国统筹和渐进式延迟退休年龄提上了日程。
养老产业机会大不大，未来前景好吗？
有句话说的好，神龟虽寿，犹有竟时。
养老，是我们每个人、每个家庭都绕不开的话题。
这些年来，养老金增速减慢、出生率降低这些新闻都好像为我们的父辈、我们自己的老年生活蒙上了不确定的阴影。
哪里有痛点，或许商机就在哪里。
有人说，未来拉动中国经济的三驾马车，其中之一就是养老，真相究竟如何，还需要更细致的论证。
今天我就基于数据和亲身调研，来聊聊中国养老产业的痛点和机会。
首先，客观来讲，中国养老产业最大的痛点是中国未富先老。
根据第七次人口普查的数据，中国65岁以上的人口已经占总人口的13.5%，差不多有1.9亿人。
在国际标准下，这个比例一旦超过14%，就是进入了深度化老龄化社会。
所以，中国离深度老龄化社会也只有一步之遥了。
而且，和那些发达国家相比，中国还是很穷。
那些发达国家进入深度老龄化社会的时候，往往人均GDP在三万美元以上，中国目前人均GDP刚达到12000美元。
养老金的缺口越来越大，正在不断激发人们对未来生活的担忧，而中国养老市场的发展，远远落后于老龄化到来的速度。
2020年底，享受养老补贴的老年人只有3853.7万，注册登记的养老机构只有3.8万个。
养老服务的床位只有823.8万张，平均每一千个老人只拥有大约32.4张床位，远低于发达国家50-70张的水平。
不光物质资源相对匮乏，养老产业的专业人才也明显不足。
中国养老护理人才的缺口规模，根据有关机构的测算已经达到了500万之巨，养老机构专业化、职业化水平还参差不齐。
资源、人才，养老矛盾都突出了“未富先老”这个养老产业的最大痛点。
当然，反过来理解，这也是养老产业的商机所在。
但是，如果不去亲身体验，我们可能想不到真正涉足养老产业，会有多大的风险。
养老市场的重点是经营风险。
2020年，整个养老市场的融资规模不过20亿，能拿到钱的大多数还都是公办养老机构。
能从银行借到钱的民间养老机构寥寥无几，而那些风投和投资商们，一直不太喜欢投资养老。
为什么呢？
因为没吸引力，讲不出特别好的故事。
比如说成本，养老需要专业的护理人才，人才的巨大缺口就导致成本降不下来。
还有的细分领域，像养老院就需要重资产投入，买设备，租场地，建房子。
成本高，就代表着你的收费要高一些，才能有所盈利。
虽然老年人的消费水平比过去高了不少，但是相较于民办养老机构的收费，绝大多数老年人还是无力承受，那些有能力承受的老年人，又不一定会乐意去养老院养老。
毕竟在中国人朴素的情感中，养老是儿女的责任，把老人送进养老院在很多人看来，是“不孝”的行为。
所以，如何在保证服务质量的前提下，优化成本，做好市场教育，吸引精准客户，就成了入局养老市场必须要解决的问题。
第二个风险，是法律风险。
中国养老产业仍然处于起步阶段，法律法规有待完善，不少养老机构的入住协议只是企业自行拟定，没有规范的格式和法律依据。
老人的安全风险又很高，涉及养老机构的纠纷有时候去参考的是《消费者权益保护法》。
现实中因为养老服务发生的纠纷，往往会根据不同的法规，导致完全不同的结果。
简单点说，有时候用户吃亏，有时候企业吃亏，信任的壁垒很难打破，这就让养老产业很难真正去做深入服务。
目前国内养老项目都还停留在休闲、娱乐、医疗配套，缺乏养老产业真正的核心：
“以人为本”的人文关怀的使命感，和专业、贴心的深度服务和个性化服务。
这才是养老产业的核心竞争力所在。
当然，我这么说不是在劝退你，而是让我们看清整个市场，就像我们曾经讲到过农业产业一样，我们要找到自己的机会在哪。
我对养老市场的前景依然乐观。
因为政策红利。
从19年2月以来，国家相继出台了10项政策支持养老产业发展，力度非常大。
政策上空前的利好，会给资本入局养老产业足够的信心，整个经济的大格局都开始受到养老产业发展的影响。
今天有很多的业务，养老金融、养老用品、养老服务、养老地产，从虚拟经济到实体经济，从消费到投资，养老产业已经渗透到生活的各个角落。
特别是在养老消费市场，还蕴藏着巨大的潜力，远远未到饱和的程度。
过去5年，中国老年人人均年消费从11400元上升到了16307元，年复合增速9.4%，超过了一般行业的增长速度。
按这样的预期来计算，2025年，中国老年人人均消费是2.5万，2030年是3.9万。
2021年中国银发经济的市场规模大概在10万亿。
很多细分市场值得深耕，就像老年人旅游市场。
2018年老年游客平均出游时间5天，人均消费超过3600元，预计2040年老年人旅游市场会占到全国旅游市场的一半左右，光旅游就是一个万亿级别的大市场。
但是，目前在供给端的发展表现得十分滞后。
市场上真正关注老年人旅游，专门细分去做老年旅游的旅行社十分稀少，就规模来说，都是一些小型旅行社或者是购物旅游。
公司的资质、管理、服务水平各方面都有诸多不足。
我说的这些还只是打个样，类似的情况还在很多细分市场上出现，比如居家照顾、医疗康养、老年数字化。
未来所有这些细分领域都要面临变革和机遇。
像康养+医养，会是未来养老服务的重大趋势。
老年人技能培训、老年人下岗再就业培训，也会成为教培领域的全新增长点。
金融保险同样面临机遇，基本医保与职工保险覆盖范围有限，商业养老保险会成为老年人财富增长的深层次需求。
甚至对于房地产这个狂奔了十多年的行业来说，在大开大合的粗放式发展之后，精细化细分市场已经成了未来必然的选择，养老型住房就是精细化运作的其中一环。
老吾老，以及人之老，这是中华民族自古以来最朴素的价值观。
养老是一项长期主义的事业，也是一项注定会发展起来的产业。
养老的压力大，证明行业痛点多，而痛点越多，留给我们切入这个行业的角度也就越多。
风险固然要重视，但这也意味着解决了这些风险之后，获得的收益同样巨大。
事物从来都是一体两面，有问题，我们就要想办法解决问题，这就是商业的魅力所在。
正如我相信养老产业的未来一样，老有所依，这是我们每个人的愿望，我们终有一天要实现它。
（作者系单仁资讯集团董事长，央视凤凰特约评论员单仁博士）
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