交满社保，我们退休可以领多少钱？

很多人都交的有养老保险，很多人也知道需要交满15年才可以在退休后领退休金，但却有很少人知道55、60岁后的我们到底可以领到多少钱。

今天，一次性说清。

以上是养老保险的基本信息，相信大家基本都清楚，不多说哈。

1

我们和企业各交了多少钱？

既然养老保险属于在养老金账户里存钱，自然是存的多，退休后取得也多。

那么我们现在到底缴了多少

请看下图：

郑州市2017年度非私营企业在岗职工平均工资70486元的标准计算

是不是看不懂？没关系，俊哥哥一条条解释。

2先看缴费比例

企业单位养老保险个人缴纳8%，单位缴纳16%。个人的8%进入个人账户（有利息的，只不过很低，约等于一年期定期存款，2016年这一年利息进行了调整），企业缴纳的16%进入国家统筹账户，用来供养现在的退休老人。

以上简称现收现付制。

3再看缴费基数也就是用什么来乘以8%和16%呢？

缴费基数基本是本人上年度月平均工资，只不过它是有个上限和下限的。

以河南省平均工资为例

举例：

小张是一个郑州职工，河南省2017年社会平均月工资是4106元。

A：小张月工资是5000元，那小张就按照0.08*5000=400元，缴纳个人账户的养老保险；

B：小张月工资是20000元，不好意思超过上限12318元，小张仍旧按照0.08*12318=985.44元缴纳个人养老金账户；

C：小张月工资是2000元，不好意思跌破下限2463.6元，小张仍旧按照2463.6*0.08=197元缴纳个人养老金账户。

4退休后可以领回多少钱？

了解了领取硬性条件和缴了多少钱，我们看看能够领回多少钱。

这就需要用到一个公式，如下

每月退休金=基础养老金+个人账户养老金，两者的算法如上图

基础养老金=（全省上年度职工平均工资+本人指数化月平均工资）/2*缴费年限*1%

个人账户养老金=个人缴纳总额/个人账户养老金计发月份

计发月份：国家根据我们的平均寿命，再根据退休年龄，计算出的可以领退休金的总月数。比如，平均寿命80岁，老张60岁退休，那他领了20年的12个月的退休金，计发月份就是240个月。

根据以上，45岁退休是216月，50岁195月，55岁170月，60岁139月，65岁101月。

指数化月平均缴费工资：一般最高基数是社平工资的100%，最低基数是社平工资的60%，所以平均指数介于0.6~1之间。

5看晕的不要走！我们终于到了算钱的部分了！

姓名：老张

退休年龄：60岁

社保缴费年限：15年

平均月薪：8000元

每月个人缴费：640元

15年养老保险账户总额：115200元

河南省月平均工资：4106元

缴费基数：在当地社平工资0.6~3的缴费系数间，他选择了0.6为缴费基数。

所以他退休后的第一个月可以领到的养老金是

基础养老金部分：（4106+4106*0.6）➗2✖15✖1%=492.72元

个人账户养老金部分：115200➗139=828.77元

合计：492.72+828.77=1321.5元

所以，老张第一个月的养老金是1321.5元。

是不是不敢相信自己的眼睛，没错，退休前8000月薪的老张，搬砖到60岁终于退休，实现睡后收入，竟然每月只能拿到1321.5元的退休金。

从月薪8000，到退休金1321.5，这样的落差对于一直潇洒过日子的80后来说，我想是不能接受的。

6

我们的养老金

要靠未来年轻人去交

很多人知道，我们现在进入统筹账户中的钱是去养现在的老年人，那未来的我们自然要靠未来的年轻人缴纳的社保来养。

这种制度，称之为，现收现付制。这点和香港等是不同的。

缴纳养老保险的我们，此时，获得了是一个空账户的记录贡献度，也就是里面并没有实际资金积累，将来按照这个贡献值来兑换养老金。

那么未来的年轻人给力不，看张图。

中国人口图形中，20~44岁人口居多，这部分人在支撑着当代老年人生活。以耽第一批40~44岁人跨入老年期，交养老金的年轻人口会大幅下降，最悲惨的是80、90后。

根据国家统计局的数据，2017年底，我国60岁以上老年人口2.4亿，占到全国人口的17.3%；预计到2040年，我国老龄化人口将突破30%，是全球老龄化最严重的国家。

那时候的80、90后大多数还不能拿到养老金，却很可能要面临一个人养三个老年人的局面，而到了他们这代人老的时候呢？

我们获得的只是一个空账户的记账权，如果下一代人交钱不足，我们可能着延迟退休，养老金少发或者over。。。

看到这里，也就明白了，被鼓励的二孩政策，以及一直都在变的养老宣传语。

老无所依？

没错，你要靠自己！

听xx的话，养老要靠自己。社保养老金是明显不足了，未来也是妥妥不能靠孩子的，那出路在哪里？

如果，你不想成为像日韩诸多70岁仍在工作的老年人，或者伸手向孩子要钱的老年人，想拥有一个有尊严、有品质的老年生活。那么将自己最能赚钱的25~50岁之间，把赚到的钱留给60岁之后的自己，是更好的选择。

国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》中指出，到2020年使商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者。